Faktoring to coraz popularniejsze narzędzie finansowe wykorzystywane przez firmy, które sprzedają towary lub usługi z odroczonym terminem płatności. Daje on możliwość szybkiego odzyskania gotówki z wystawionych faktur, co znacząco poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa. W tym artykule wyjaśniamy, na czym polega faktoring, jakie pełni funkcje oraz dlaczego warto włączyć go do strategii finansowania działalności.
Na czym polega faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, która polega na tym, że firma (faktorant) przekazuje wystawione faktury firmie faktoringowej (faktorowi). W zamian otrzymuje zaliczkę – zazwyczaj 80–90% wartości faktury. Po zapłacie należności przez kontrahenta, faktor wypłaca pozostałą część, potrącając wcześniej ustaloną prowizję.
Faktoring to nie tylko szybki dostęp do gotówki, ale też szereg innych funkcji, które wspierają codzienne zarządzanie firmą.
Jakie są główne funkcje faktoringu?
Faktoring pełni kilka istotnych funkcji finansowych, administracyjnych i zabezpieczających. Oto najważniejsze z nich:
1. Funkcja finansująca
Najważniejszą i najbardziej oczywistą funkcją faktoringu jest szybkie dostarczenie środków pieniężnych. Dzięki faktoringowi firma nie musi czekać 30, 60 czy nawet 90 dni na przelew od kontrahenta – środki pojawiają się na koncie nawet w ciągu 24 godzin. To ogromne wsparcie dla płynności finansowej i bieżących wydatków firmy.
2. Funkcja gwarancyjna (zabezpieczająca)
W przypadku faktoringu pełnego (bez regresu), ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor. To oznacza, że nawet jeśli Twój klient nie zapłaci faktury, Ty nie musisz oddawać wypłaconej zaliczki. To ważna ochrona przed ryzykiem braku płatności, które często zdarzają się w realiach gospodarczych.
3. Funkcja administracyjna
Faktorzy często oferują dodatkowe usługi, takie jak monitoring należności, wysyłanie przypomnień o płatnościach, a nawet windykację. Dzięki temu firma nie musi angażować własnych zasobów w kontrolowanie płatności, co oszczędza czas i zasoby.
4. Funkcja weryfikacyjna
Niektóre firmy faktoringowe oferują także ocenę wiarygodności kontrahentów. Zanim przyjmą fakturę do finansowania, sprawdzają, czy kontrahent jest solidny i wypłacalny. To dodatkowa wartość dla przedsiębiorcy, który nie zawsze ma czas lub narzędzia, by samodzielnie przeprowadzić taką analizę.
Jakie korzyści daje faktoring?
- Szybki dostęp do gotówki – bez konieczności zaciągania kredytu.
- Poprawa płynności finansowej – firma może na bieżąco regulować swoje zobowiązania.
- Brak konieczności stosowania zabezpieczeń – w przeciwieństwie do kredytu, faktoring opiera się na wierzytelnościach.
- Ochrona przed niewypłacalnością klientów – w przypadku faktoringu bez regresu.
- Lepsze warunki współpracy z kontrahentami – możesz oferować dłuższe terminy płatności, bez ryzyka dla siebie.
Kto może skorzystać z faktoringu?
Faktoring jest dostępny praktycznie dla każdej firmy, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Korzystają z niego:
- mikroprzedsiębiorstwa,
- małe i średnie firmy,
- firmy z krótką historią działalności,
- firmy działające w sektorze handlu, usług, transportu, produkcji.
Nie ma wymogu posiadania zabezpieczeń, długiej historii kredytowej czy wysokich obrotów. To sprawia, że faktoring jest atrakcyjny również dla nowych firm.
Jakie są rodzaje faktoringu?
W zależności od potrzeb firmy, można wybrać:
- Faktoring pełny (bez regresu) – z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta,
- Faktoring niepełny (z regresem) – z obowiązkiem zwrotu zaliczki w razie braku płatności,
- Faktoring jawny – z informacją dla kontrahenta,
- Faktoring cichy – bez informowania odbiorcy faktury,
- Faktoring eksportowy i importowy – dla firm działających na rynkach zagranicznych,
- Faktoring odwrotny – umożliwiający finansowanie zakupów.
Podsumowanie
Faktoring to nowoczesne i elastyczne narzędzie finansowe, które może znacznie ułatwić prowadzenie firmy. Oprócz funkcji finansowania, daje też zabezpieczenie, odciąża administracyjnie i wspiera w analizie kontrahentów. Działa szybko, nie wymaga zabezpieczeń i jest dostępny nawet dla młodych firm.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o funkcjach faktoringu i jego zaletach, zajrzyj tutaj: https://pragmago.pl/porada/funkcje-faktoringu/
Artykuł partnera.
